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投资?理财?傻傻分不清楚

日常生活中,很多人将投资和理财混为一谈,将理财简单的等同于投资,这种狭隘的理解导致他们在理财时目标不明确,以及许多错误的行为。

嘉德理财认为,分清投资和理财的区别是非常重要的。那么投资和理财的不同之处又在哪里呢?

一:战略和战术的区别

首先从概念上说,理财是大概念,而投资是小概念,理财包含投资。

投资关注每笔投入产出比,属于战术层面;而理财则不止如此,它既包括个人投资的回报,也包括实现个人的财务目标,如养老、旅游、教育、保险等多方面的目标,甚至是实现人生的理想。

投资是用钱赚更多的钱,而理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。

如果说投资只是关心钱的问题,理财则既关心钱,也关注人的因素。理财着眼于整个生活,合理安排人生规划。

储蓄与保险,缺一不可!

人生规划短则几年,长则数十年。同样,理财计划也有短期、中期和长期之分。嘉德理财认为,对于短期理财,银行储蓄尤其具备优势,但长期来说,保险的优势更为明显。

储蓄优势:

  • 存取灵活,方便随时取用。
  • 有比较稳定的利息收入。
  • 本金相对安全。

储蓄劣势:

  • 由于存取太灵活而导致很难实现最终的理财目标,尤其是中长期理财目标。比如孩子教育金、养老金等可能会被特殊情况挪用——生意上、购车、购房、朋友急用等。
  • 定期存款一旦不到期取出来则利息按照活期利率,在目前高CPI的情况下,存在银行的钱存在慢性缩水,购买力下降。
  • 在某些特殊情况下,存在银行的钱可能会被封存,如被起诉,发生经济纠纷或者离异。

家庭资产如何配置才合理?

随着社会经济发展水平的不断提高,居民的家庭财富与日俱增。如何管理好自己的家庭财富,以及如何通过储蓄或投资等方式让自己的财富保值增值,是一件十分重要的事情。而财富管理中最重要就是要做好资产的合理配置。那么什么样的资产配置才是合理的呢?今天,嘉德理财和大家做一下简单的分析。

以一般家庭来说,对资产进行配置的常见方式主要有以下四种。而这四种不同的配置方式各有其优缺点。

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分散投资到底是如何分散?

分散投资的目的是降低风险,但分散投资并非是简单地购买十几二十个理财产品,这样不仅会让您眼花缭乱,精疲力尽,还会让您在混乱之中忽略投资风险,反而会加重投资损失。

分散投资可以是不同投资工具上的分散,也可以是投资时点的分散,还可以是投资区域的分散,其目的都是进行风险抵消,享受更安全的平均收益。

要达到风险抵消的目的,只是多买几种投资工具还是不够的,还要尽量同时购买联动性小的资产。实际上,资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素,而且,随着购买投资工具种类的增加,资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。

如何做好负债管理?

家庭资产可以分为三类:流动性资产,投资性资产和个人资产。流动性资产主要包括现金、支票账户存款等。投资性资产主要包括股票、债券,非自住的房产、人寿保险中的现金价值、黄金、外币存款、一年期以上的定期存款等。个人资产包括自用的房屋、家具、汽车、艺术收藏品等。

家庭财务管理首先要着手的事情就是要清楚了解家庭资产、负债以及净资产。嘉德理财建议大家,可以用资产负债表来管理家庭资产和负债, 在资产负债表中列出各项资产,各项负债,用资产的总值减去负债的总值就是净资产。

如何利用退税去再投资?

报税季已经结束,不少加拿大居民都应该已经收到税务局的退税,很多人都会利用退税款偿还债务或是用于日常生活支出。当然,也有人会利用退税的钱用于投资,那么,投资在什么地方更好了?嘉德理财归纳以下几种具有税务优惠的投资方式,以供大家参考。

1. 免税储蓄账户TFSA

TFSA是免税储蓄账户,账户内的投资收益无需交税。TFSA允许您的投资在完全免税的条件下增长, 投资方式有多种组合,可以根据个人的风险承受能力做不同的选择。当您从TFSA账户提款,并不会当作收入来纳税,也不影响任何与收入有关的政府福利。由于TFSA账户内通过投资所得的收益是免税的,那么收益越多,享受到的税务优惠就会越大。 提醒大家,2018年的TFSA供款限额为$5,500, 未用完的额度可累积到将来使用。

2. 退休储蓄账户RRSP